Пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию. Как рассчитать пенсию самостоятельно? Пособие для тех, кто работал в правоохранительных органах
Рано или поздно о своём будущем начинает думать каждый человек. Размер вашей пенсии подлежит обязательному расчёту самостоятельно либо в отделениях Пенсионного Фонда России, причем, абсолютно бесплатно. На сегодняшний день существуют специальные сервисы на сайте Госуслуги, а также портале ПФР для граждан страны, которые хотят узнать примерный размер своей пенсии. В этой статье будет подробно рассмотрен порядок работы с этими сайтами, а также приведена основная формула расчёта пенсии самостоятельно.
Как рассчитать пенсию по формуле
Существует специальный закон “О трудовых пенсиях в Российской Федерации”, который уже более восьми лет регулирует порядок получения пенсии гражданами страны. Конечно, узнать точный размер будет очень сложно, так как сумма пенсии зависит от слишком многих нюансов, но примерно рассчитать её самостоятельно вы всё же можете.
На данный момент есть две формулы для расчёта: первая является устаревшей, но, тем не менее, позволяет до сих пор узнать примерный размер отчислений. Вторая же, является новейшей формулой, по которой рассчитывают вашу пенсию в Пенсионном Фонде РФ, но она более сложная и подразумевает множество индексов и коэффициентов.
Рассмотрим их обе.
Немного устаревшая формула имеет вид: Размер Пенсии = СК х ЗР/ЗП х СЗП.
- СК – это стажевый коэффициент. Для всех застрахованных граждан СК составляет 55%. С каждым годом свыше установленного стажа, а это 25 лет для мужчин и 20 – для женщин, лицу начисляются дополнительные 0,01%. То есть, если ваш стаж 27 лет и вы женщина, то коэффициент для расчёта будет 55 + 0,07, итого 62%. Обратите внимание, что максимальный добавочный коэффициент составляет 20%, то есть, вы не получите дополнительных процентов после 40 лет стажа у женщин и 45 – у мужчин.
- ЗР – среднемесячный заработок. Этот показатель рассчитывается из периода в 60 месяцев, просто возьмите среднее арифметическое вашей зарплаты за указанный период.
- ЗП – конечно же, зарплата, но не ваша, а средняя по стране в этот период. Узнать среднюю ЗП вы можете в сети интернет за любой интересующий вас отрезок времени.
Важный нюанс: отношение ЗР/ЗП у вас не может быть выше результата в 1,2. Даже если у вас получится число 3 или 7, вам его не засчитают. 1,2 – самый высокий показатель.
- Значение СЗП фиксировано и постоянно обновляется, это средняя месячная заработная плата в стране за какой-либо период, которые устанавливается правительством самостоятельно. Узнайте её на сайте Пенсионного Фонда России.
Вторая формула, более новая, но сложная, имеет вид: СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К . Посмотрите на расшифровку:
- СП – ваша средняя пенсия по старости.
- ИПК – это сумма ваших пенсионных баллов на момент расчёта, узнать их вы сможете в этой статье.
- СИПК – стоимость индивидуального пенсионного коэффициента. То есть, это стоимость одного балла в году назначения пенсии. Узнать стоимость одного балла вы можете на сайте ПФР, следите за новостями, так как стоимость балла увеличивается очень часто.
- К – премиальные коэффициенты. Их также вам придётся уточнить в ПФР по месту жительства либо по горячей линии фонда.
- ФВ – фиксированная выплата. Это сумма, которую государство гарантированно добавляет к любой пенсии. Например, на момент 1 февраля 2017 года, эта сумма составляет 4805,11 рублей, но она может быть увеличена, если: у вас есть нетрудоспособные граждане на попечении, вам более 80-ти лет, либо есть первая группа инвалидности, стаж больше пятнадцати лет на Крайнем Севере.
Как узнать свои пенсионные баллы и примерный размер пенсии на сайте ПФР
Сайт Пенсионного Фонда России запустил несложный онлайн калькулятор для расчёта своей будущей пенсии всем гражданам страны. Воспользоваться им вы можете, перейдя по ссылке на официальный сайт ПФР: http://www.pfrf.ru
- Перейдите к онлайн калькулятору через любое окошко, выделенное на скриншоте. Оба они ведут к калькулятору пенсии.
- Заполните все поля формы вашей подлинной информацией.
- Обязательно выберите свой статус в графе “Вы планируете работать…”, так как последующие пункты изменятся, в соответствии с вашим выбором.
- Кликните “Рассчитать” для получения результата.
Теперь вы информированы о своём приблизительном размере будущей пенсии, если вам нужна детальная информация, обратитесь в отделение Пенсионного Фонда РФ по вашему месту жительства.
Каждый из нас, устраиваясь на работу, начинает задумываться о своем доходе в старости. До 2015 года вопрос решался просто: чем больше отчисления в пенсионный фонд, тем выше размер пенсии. Однако новые реформы в пенсионной системе разрушают прежние стереотипы и заставляют подумать, сколько же мы будет получать, выйдя на пенсию.
Рассмотрим, как будет проходить расчет пенсии в 2019 году.
Калькулятор пенсии и порядок расчета – как рассчитывается пенсия россиян в 2019 году?
После нововведений в пенсионной реформе с 2015 года, кардинальные изменения затронули только выплаты по старости.
Привычная нам трудовая пенсия распалась на два абсолютно самостоятельных вида. Ранее эти виды считались ее частями: страховой и накопительной.
Кроме того, начисления в страховую пенсию теперь будут в специальных коэффициентах – баллах.
Пенсионные коэффициенты рассчитывают, основываясь на:
- Размере отчислений.
- Длительности трудового стажа.
- Сроке выхода на пенсию.
Рассчитать размер пенсионных выплат можно самостоятельно. Необходимо сложить ежемесячную сумму выплат с общим количеством баллов и всю сумму умножить на балл за поздний выход на пенсию. Отметим, стоимость одного балла будет определяться правительством РФ.
Существует специальная программа – пенсионный калькулятор , она сама может рассчитать примерный размер вашей пенсии, исходя из тех параметров, которые вводятся. Ее вы можете найти в интернете.
Заметьте, рассчитывать пенсию по-новому будут лишь тем, кто начал свою трудовую деятельность с 2015 года. Ежегодно эти граждане могут получить до 10 баллов - это при том, что они будут получать официально максимальную заработную плату с вычетом всех налогов.
Максимальное же количество баллов можно будет получить только с 2021 года.
Дополнительные баллы можно получить, если:
- Служите в армии
За каждый год воинской службы можно заработать по 1,8 балла.
- Ухаживаете за ребенком-инвалидом
Насчитывают ежегодно такое же количество.
- Содержите родственника старше 80 лет
Насчитывают такое же количество баллов.
- Находитесь в отпуске по уходу за ребенком
За первый год отпуска можно получить 1,8 балла, за второй – 3,6, за третий и последующие – 5,4.
Основные отличия нового расчета пенсии – когда пенсия по новым правилам больше, чем по старым?
Раньше при подсчете размера пенсиине имело никакого значения, сколько лет вы проработали на предприятии. Учитывался только размер отчислений. Поэтому работники, получавшие маленькую пенсию,чувствовали себя обделенными, если их сравнить с людьми, которые отчисляли большие суммы в пенсионный фонд. Новая реформа создана для уравнивания прав всех трудящихся.
Изменениям подверглась сама возможность получения пенсии.
По прежнему законодательству,
для получения пенсии нужно было соблюсти два условия:
- Достигнуть пенсионного возраста.
- Иметь минимум 5 лет стажа работы.
Теперь же необходимый трудовой стаж будет постепенно расти до 15 лет.
Он достигнет максимальной отметки в 2025 году.
Чтоб оформить трудовую пенсию, Вам нужно:
- Достичь пенсионного возраста. Его не собираются менять. Мужчины смогут уходить на пенсию в 60 лет, а женщины – в 55.
- Отработать трудовой стаж – от 6 до 15 лет.
- Иметь минимальное число пенсионных баллов – 30 за все годы работы.
Если ваш стаж или число балов не соответствует для выхода на пенсию, то ее оформление предложат отложить на 5 лет.
И - неважно, на какую пенсию вы рассчитываете: на трудовую или социальную.
Уже состоявшимся пенсионерам не стоит волноваться. Сейчас их пенсию попробуют пересчитать по новым правилам. Это означает, что выплаты или увеличатся, или останутся прежними. Пенсию не уменьшат!
Социальную доплату также не собираются отменять.
Пример расчета пенсии по новому закону – на что рассчитывать работающим пенсионерам в 2019 году и безработным людям?
Рассмотрим, на что можно рассчитывать разным категориям граждан:
- Пенсия для работающих пенсионеров будет продолжать выплачиваться и ежегодно расти.
- Будущим пенсионерам, работавшим по прежним условиям, тоже волноваться не стоит. Их пенсионные права сохраняются и будут действовать в полной мере с перерасчетом в баллы.
- Не получат выгоды люди, работающие на двух работах. За год суммарно они получат столько же баллов. А в этом году, возможно, и меньше. Например, максимальное количество баллов можно получить, официально устроившись на одного работодателя.
- Также выгоду могут потерять люди, неверно распределившие проценты между страховой и накопительной пенсией. Так, отдав наименьшее количество процентов второй части, можно увеличить размер выплат будущей пенсии.
- Граждане, не успевшие наработать 15 лет стажа до выхода на пенсию, как и люди, не имеющие вообще никакого стажа, могут рассчитывать только на социальную пенсию.
- Получая зарплату «в конверте», работающие граждане имеют огромный риск остаться без высокой пенсии.
Заметьте , что самый эффективный способ повлиять на размер своей будущей пенсии – устроиться на предприятие с «белой» заработной платой и проработать там как можно дольше.
Приведем пример расчета пенсии для россиянина со средним заработком в 20 тысяч рублей.
- Посчитать размер выплачиваемых вами налогов. В месяц вы зарабатываете 20 тысяч рублей, значит за год – 240 тысяч. Кроме того, вы отчисляете ежемесячно по 16% в пенсионный фонд, в год эта сумма примерно составляет 40 тысяч.
- Разделить полученную сумму на 70-80 тысяч, это размер максимальных страховых взносов.
- Затем умножить полученный результат на 10.
Таким образом, в год пенсионный капитал у сотрудника с зарплатой в 20 тысяч составит 5 баллов.
При расчете пенсии все накопленные баллы умножат на их стоимость. Как мы писали выше, этот коэффициент будет определять правительство РФ.
С 1 января 2015 года вступил в силу закон о пенсионном обеспечении в Российской Федерации №400-ФЗ. Он существенно изменил порядок расчета пенсий, хотя это в большей степени затрагивает права будущих пенсионеров.
В данный момент право на пенсию и ее размер зависит от количества пенсионных баллов. Те, кто на момент вступления закона в силу уже являлись пенсионерами, разницы не заметили, хотя все пенсии пересчитаны по новой формуле. Более подробно о расчёте пенсии в баллах вы можете прочитать ниже, в этой статье.
Структура пенсии
До 2015 года пенсия складывалась из трех частей: федерального базового размера, страховой части пенсии и накопительной части. Сейчас накопительная часть превратилась в накопительную пенсию, и регулируется отдельным законом.
Трудовая пенсия стала называться страховой.
Расчета страховой пенсии, формула
СП = количество баллов * стоимость 1 балла
СП - страховая пенсия
Стоимость пенсионного балла в 2019 году составляет 87,24 рубля (в 2018 году было 81 рубль 49 копеек, в 2017 году он был на уровне 78 рублей, 28 копеек). Она утверждается ежегодно Постановлением Правительства. Баллы рассчитываются за каждый год отдельно, начиная с 2015. А чтобы получить право на пенсию, нужно заработать их не меньше 16,2.
Затем к полученному размеру страховой пенсии будет прибавлена фиксированная выплата – аналог бывшей базовой части, и в результате будет получен общий размер выплачиваемой пенсии. Таким образом:
Суммарная пенсия, формула
Пенсия = ФВ + СП
ФВ - фиксированная выплата
СП - страховая пенсия
Фиксированная выплата устанавливается в твердых размерах, правила в отношении ее не изменились ().
Размер фиксированной выплаты в 2019 году составляет 5 334,2 рубля в месяц (В 2018 было 4 982,9 рублей. В 2017 году фиксированная выплата была 4 805,11 рублей.) А вот страховая часть пенсии, которая зависит от стажа и зарплаты, будет рассчитана в баллах.
Как рассчитать свою пенсию в баллах?
Для того чтобы понять, что такое пенсионный балл, приведем несколько примеров. Сейчас за каждого работника в ПФР отчисляется 16% от начисленной заработной платы на формирование страховой пенсии.
Пример подсчета баллов:
Если вы, например, работали воспитателем в детском саду, и ваша зарплата составляла 18 000 руб. в месяц (216 000 в год), то в 2018 году за вас была перечислена сумма страховых взносов в размере 34 560 руб. (16%).
(34 560 руб. / 163 359 руб.) * 10 = 0,21 * 10 = 2,1 балл.
В этомы случае вы бы заработали за год 2,1 балл .
163 359 – это сумма страховых взносов с максимальной предельной заработной платы, с которой перечислялись страховые взносы в 2018 году. Если ваша зарплата была больше, то взносы все равно перечислялись в этом размере.
Заработать 10 баллов (максимально возможное количество за 1 год) - в 2018 году можно, имея заработок в 85 083 рублей в месяц.
Однако при назначении пенсии в 2018 году, будет учтено не более, чем 8,7 баллов. Полностью баллы будут учитываться только с 2020 года.
Предельный размер заработной платы, с которой рассчитываются баллы (которая облагается взносами), устанавливается Правительством и каждый год увеличивается. На 2018 год размер такой зарплаты - 85 083 рубля в месяц (в 2017 году была 73 000 рублей).
Для тех, кто собирается на пенсию в ближайшие 5-10 лет
Общая сумма баллов будет рассчитана следующим образом:
К пенсионному капиталу, заработанному до 2002 года, прибавят сумму страховых взносов за 2002-2018 год, разделят на стоимость балла и получат количество заработанных баллов до 2018 года (расчет пенсионного капитала).
И это хорошо: так как именно то, что было заработанно до 2018 года и составит основной размер пенсии.
Сколько нужно работать для пенсии?
Математика, как известно, наука точная. Поэтому нетрудно подсчитать на двух приведенных примерах, что воспитательница детского сада теоретически заработает 21 балл за 10 лет, а работник с максимальной зарплатой - за два года.
Но только при условии, что их зарплаты будут расти в том же темпе ежегодно, как и устанавливаемый предельный (максимальный) уровень зарплаты! Поскольку, необходимо для выхода на пенсию работать не менее 15 лет, то размеры пенсии в данном случае будут отличаться примерно в 3,3 раза.
Нетрудно и подсчитать, что если бы воспитательница трудилась 40 лет без перерыва, например с 20 лет, то ее страховая пенсия на сегодня была бы 6 845 руб., а вместе с фиксированной выплатой - 11 828 рубля. Это средний размер пенсии по стране на конец предыдущего года. Выглядит не слишком утешительно.
Очевидно, что все большее значение на размер пенсии оказывает именно заработок. А вот роль стажа сильно понижена. Получается, что можно всю жизнь работать, но шансов заработать достойную пенсию - у низкооплачиваемых категорий работников просто нет.
Пенсия – это обязательные выплаты гражданам, которыми обеспечивает государство при достижении ими пожилого возраста.
Законодательное регулирование пенсионных выплат происходит на основании таких нормативных актов:
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
- Конституция РФ – как основной закон, регламентирующий обязанность государства обеспечить достойную жизнь каждому гражданину;
- Трудовой и Налоговый кодексы Российской Федерации;
- федеральный закон № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», определяющий порядок выплаты гарантированного пособия отдельным категориям лиц;
- закон № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» — определяет механизмы, обеспечивающие получение компенсаций гражданам, которые не достигли пенсионного возраста;
- закон № 27-ФЗ «Об индивидуальном учете в системе обязательного пенсионного страхования»;
- закон № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу»;
- федеральный закон № 21-ФЗ «О выплате пенсий гражданам, которые выезжают на постоянное жительство за пределы Российской Федерации»;
- закон № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» — определяет типы и порядок начисления пособия для пожилых граждан, а также условия их выплаты;
- закон №165 «Об основах обязательного социального страхования»;
- федеральный закон № 75 «О негосударственных пенсионных фондах»
- Закон № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации».
Рассчитывают по отдельной методике и регламентируются законом № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года.
Что изменилось в этом году
В 2019 году состоится внедрение пенсионной реформы, в связи с чем планируется ряд изменений в порядке начисления пенсий:
- К окончанию реформы в 2034 году пенсионный возраст для женщин станет равен 60 годам, мужчины смогут оформлять пенсию с 65 лет.
- Порядок для , которые выходят на пенсию, будет рассчитываться так: трое детей – выход на 3 года раньше положенного срока; четыре ребенка – на 4 года; 5 детей – пенсионный возраст будет равен 50 годам.
- Пособие по безработице с 01.01.2019 составит 11280 рублей.
- Предпенсионный возраст – возникает за 5 лет до срока выхода на пенсию. Для граждан этой категории создаются программы переквалификации, госзащита от увольнений. Такие сотрудники будут иметь право на 2 дня бесплатной диспансеризации, причем зарплата такому сотруднику на это время должна быть сохранена.
- Небольшие народности остаются на прежней системе пенсионного обеспечения.
- Гражданам, проживающим в сельской местности и имеющим сельхоз трудовой стаж не менее 30 лет, положена 25% надбавка.
- Дополнительно будут снижены требования по обязательному стажу, который позволяет получать досрочное пособие. Женщины будут иметь право на такую выплату при стаже от 37 лет, а мужчины – 42 года.
График выхода на пенсию
В соответствии с обновленными условиями пенсионной реформы 2019 года, возраст выхода на пенсию для мужчин будет следующий:
Условия для женщин будут такими:
Для жителей Севера
Граждане, проживающие либо работающие в Заполярье, могут рассчитывать пенсионное пособие раньше других категорий трудящихся. Мужчины, работающие в суровых условиях, будут получать пенсию начиная с 60 лет, для женщин возрастным порогом будет возраст 58 лет.
Обязательным условием применения другого подхода к определению срока выхода на пенсию является отметка в трудовой книжке о месте нахождения компании, в которой пенсионер осуществлял свою трудовую деятельность.
Реформа 2019 года приведет к такому пенсионному возрастному цензу для мужчин, трудящихся в сложных природных условиях:
| Год | Возраст выхода на пенсию мужчины |
| 2019 | 56 |
| 2020 | 57 |
| 2021 | 58 |
| 2022 | 59 |
| 2023 | 60 |
| 2024 | 60 |
| 2025 | 60 |
| 2026 | 60 |
Для жительниц Севера возрастной порог будет увеличиваться не так быстро:
| Год | Пенсионный возраст, женщины |
| 2020 | 51 |
| 2022 | 52 |
| 2024 | 53 |
| 2026 | 54 |
| 2028 | 55 |
| 2030 | 56 |
| 2032 | 57 |
| 2034 | 58 |
Как самостоятельно определить размер пособия
Исходя из действующего законодательства РФ, все виды пенсионного обеспечения, выплачиваемые государством, делятся на 3 вида:
- пособие по старости;
- выплаты инвалидам;
Проведенная в России пенсионная реформа разделяет социальное обеспечение на 2 части: страховую пенсию (обязательные выплаты от государства) и накопительную (взносы, перечисляемые гражданами в период трудовой деятельности, и направляемые негосударственными структурами в различные инвестпроекты).
Пенсионное обеспечение граждан после проведения реформы зависит от:
- размера официальной зарплаты;
- страхового стажа трудящегося;
- пенсионного возраста.
Страховая часть пенсии будет рассчитываться в пенсионных баллах, денежное значение которых определяется правительством.
В связи со значительным усложнением процедуры расчета пенсии, был разработан специальный пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2020 году, который позволяет просчитать размер пенсии с учетом всех факторов, влияющих на нее.
Для расчета размер пенсии в таком онлайн-калькуляторе необходимо заполнить следующие поля:
- пол пенсионера;
- год ухода на пенсию;
- год, с которого происходило начисление стажа;
- средний размер заработной платы в 2000-2001 годы.
Расчет калькулятора может незначительно отличаться от данных, которые будут просчитаны пенсионным, однако он позволяет понять картину с размером пособия, которое ожидает человека при выходе на пенсию.
Новая формула
Назначение и расчет страховой пенсии в РФ определяется результатами индивидуальной трудовой деятельности каждого гражданина. Ее выплата осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.
Основополагающим базис в назначении пенсии по новой методике является пенсионный коэффициент (он же пенсионный балл). Именно они, наряду с возрастом и стажем, являются основой для назначения пенсии по старости.
На размер пенсионных коэффициентов влияют стаж и объем взносов, которые проводились в Пенсионный в период трудовой деятельности. Максимальная планка начисленных баллов для пенсионера определяется на законодательном уровне.
Когда общая пенсия гражданина состоит не только из страховой, но еще и накопительной части, 27,5% от общего числа пенсионных баллов уходит на формирование именно накопительной пенсии.
Основная разница между страховой и накопительной пенсией состоит в том, что за выплату первой ответственно государство, которое периодически проводит индексацию, учитывая инфляционные процессы в стране.
Пенсия накопительная управляется специальными фондами, не являющимися государственными. Направленными туда взносами они распоряжаются по своему усмотрению, путем вложения в различные инвестпроекты.
По отдельным видам выплат
ИПК * СтИПК + ФВ
В самой формуле 2 показателя неизменны и определены законодательно в разбивке по годам и только количество накопленных баллов у каждого пенсионера будет отличаться.
Расчет пенсии в случае наступления определенных условий, кроме старости, происходит несколько иначе:
| Пенсия по инвалидности | Не имеет привязки к трудовому стажу, который был у человека на момент наступления инвалидности. Если трудовой стаж отсутствовал у человека вообще, то ему положена социальная пенсия.
Наличие любого количества дней официального трудоустройства является основанием для назначения страховых выплат. Размер фиксированной выплаты для начисления страховой пенсии зависит от группы инвалидности и наличия иждивенцев, находящихся на содержании самого инвалида. |
| Для нетрудоспособных граждан, в случае утраты кормильца | Назначается пенсионное обеспечение. Его назначают, если у кормильца был трудовой стаж. Размер фиксированной составляющей в ней будет равен ½ от стандартной суммы 2491 руб. 45 коп. |
| Для бывших военнослужащих | Ее размер определяется с помощью такого расчета:
Пожалуйста, выберите Ваш тариф. Пожалуйста, укажите Ваш пол. Согласно действующему законодательству пенсионные накопления не формируются у граждан старше 1966 года рождения. Введите другое значение Вашего трудового стажа. Пожалуйста, укажите год Вашего рождения. Необходимо указать заработную плату выше минимального размера оплаты труда. Минимальна зарплата в РФ в 2017 году - 7 500 рублей. В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет, количество пенсионных баллов – . С 2025 года В соответствии с введенными Вам данными Ваш стаж составляет, количество пенсионных баллов – . Вам не хватает Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого Для увеличения пенсионных выплат, следует скорректировать свои планы и отработать больший период времени, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и
Поделиться:
|