Накопительная часть пенсии как поступить. Правила оформления и расчета накопительной пенсии

В Российской Федерации внедряется пенсионная система смешанного типа. Она подразумевает, что значительная часть выплаты пособия нынешним пенсионерам осуществляется из текущих поступлений в казну. Фактически работающие внуки и дети оплачивают содержание своих родителей и дедушек с бабушками. Покрыть расходы ПФРФ в полной мере за счет таких поступлений не удается, поэтому дефицит приходится компенсировать из федерального бюджета.

Исправить ситуацию должна была помочь накопительная часть пенсии, что это такое, разъясним дальше. Отчисления ПФ каждый год в пользу управляющих компаний и негосударственных фондов составляли 22%. Граждане самостоятельно могут выбирать подобные организации для создания накоплений.

По закону работодатели перечисляют за каждого работника определенную сумму в Пенсионный фонд. Она составляет 22% от месячного заработка гражданина. Процедура обязательная как для тех, кто намерен получать исключительно страховую пенсию, так и для тех, кто успел ознакомиться с тем, что такое накопительная часть пенсии, и параллельно формирует ее для себя.

Разберемся подробнее. В первом случае для образования собственного пенсионного капитала идет 16% от перечисляемой суммы. Остальные 6% переходят в централизованный фонд. Во втором случае пропорции отличаются. Лишь 10% поступают на образование страховой выплаты по старости. Оставшиеся 12% делятся в равных частях на отчисление в общий бюджет фонда и на формирование накопительной пенсии.

Важно! Делать отчисления в пользу накопительной пенсии имеют право по закону не все граждане, а только те, кто родился после 31 декабря 1966 года, поэтому накопительная пенсия – это скорее привилегия, чем обязанность.

Что происходит с отчислениями

Удержанные у гражданина 6% отправляются в указанный им негосударственный пенсионный фонд либо в подобранную самостоятельно управляющую компанию. В процессе деятельности этих организаций такие частные займы должны приносить определенный годовой доход. Он распределится согласно договору между вкладчиками и владельцами, организаторами компаний.

Ежегодная сумма отчислений по стране составляет в пределах 300-400 млрд рублей. Чтобы не допустить дисбаланса в экономике, правительство компенсирует этот недостаток вливанием соответствующих сумм в ПФ РФ. Таким образом поддерживается и стимулируется возможность создания дополнительного дохода, независимого от государства.

Что такое накопительная пенсия в РФ

Существует четкое определение, сформулированное ПФ по отношению данной части отчислений граждан. Согласно ему, накопительная часть пенсии – это сумма, которая создана из ежемесячных отчислений работодателем (дополненная прибылью от выгодного инвестирования НПФ и УК) и перечисляемая гражданину по достижению им пенсионного возраста.

Разница между классической страховой пенсией и накопительной частью состоит в следующих пунктах:

• возможность инвестирования накоплений НПФ и УК для получения прибыли;
• государство не имеет отношения к этим средствам;
• самостоятельный выбор гражданином организаций, которым будут осуществляться перечисления.

Страховой частью распоряжается исключительно государство и Внешэкономбанк.

Базовые понятия системы

Накопительную часть по закону формируют только граждане, рожденные после 1967 года и осуществляющие официальные отчисления. Однако, и для остальной категории россиян можно позаботиться о подобной системе. Ею является Программа госфинансирования.

Участники вносят на свои персональные счета некоторые суммы в течение года. Их значение лимитировано в пределах 2-12 тыс. за 12 месяцев. Государство обязуется суммы удвоить. В пользу этой программы можно вносить материнский капитал. Датой завершения периода, когда можно было работающим людям отказаться от формирования накопительной пенсии и оставить исключительно страховую, является 31.12.2015г. Возможность выбора остается у молодых граждан РФ, которые еще не делали отчислений в ПФ. Период выбора для них закончится в 23 года.

Необходимо учесть, что для тех, кто заключил договор об обязательном пенсионном страховании до начала 2016 года, накопления повышаются за счет инвестдохода УК либо НПФ и отчислений работодателя . Остальная часть населения получит повышение пенсионных накоплений исключительно за счет инвестдохода НПФ и УК.

Как сделать правильный выбор

Если необходимо обеспечить исключительно страховые отчисления без задействования накопительной части, то ничего предпринимать дополнительно не нужно. Без всяких уведомлений деньги идут исключительно в ПФ. Если ранее были отчисления в НПФ или УК, то важно уведомить об этом ПФ РФ в установленной форме.

Страховая пенсия рассчитывается для граждан не в рублях, а в условных накопительных балах, которые соответствуют рублевому эквиваленту. Ежегодно бал дорожает, что не позволяет обесценить сбережения. Для расчета в 2017 году сумма, к которой приравнивается бал составила 78,58 руб.

Делая выбор в пользу накопительной пенсии, необходимо учитывать, что риски в этой ситуации распределяются так же, как и при оформлении депозитного вклада, ведь деятельность НПФ может приводить как у прибыли, так и к убыткам. Также отсутствует система, позволяющая гарантированно уберечься от влияния инфляции. В связи с такими фактами высокая степень ответственности лежит на владельцах и управляющих фондов.

Своя система накопительных пенсий имеется у таких ответственных игроков рынка, как Сбербанк. Этот мощный финансовый институт является крупнейшим российским банком, обладающим значительной долей государственного капитала.

Граждане могут добровольно отказаться от использования накопительной системы в любое время. Средства, которые уже собрались в НПФ, по-прежнему будут находиться на счетах организации. Они не смогут дополнить страховую пенсию за прошлые периоды, а останутся исключительно в виде персонифицированной суммы.

Имеется возможность перевести деньги из негосударственного в государственный пенсионный фонд. Делать эту операцию по действующему закону разрешено не чаще одного раза в календарный год.

Расчеты накопительной системы

Для расчета ежемесячной суммы выплат необходимо воспользоваться установленной формулой:

ЕВ=С/Т ,

ЕВ – размер ежемесячной выплаты;

С – общая сумма накоплений на период запроса на выплату;

Т – среднестатистическое значение количества пенсионных выплат.

Рассмотрим на примере, когда у гражданина скопилось на персональном счете 240 000 руб. Для 2017 года показатель «Т» установлен в 240 месяцев. Данный показатель является условным и его можно по своему желанию сокращать, при этом будет повышаться ежемесячная сумма. Для отстранения персонифицированных пенсионных выплат на год, показатель «Т», соответственно уменьшается также на 12 месяцев.

Если гражданин решит выйти своевременно на пенсию и станет одновременно получать надбавку, то ее размер, исходя из накопления в 240 тыс. руб., составит 240000/240=1000 рублей. В случае когда он пожелает получать надбавку спустя 5 лет после выхода на пенсию, то ежемесячная сумма увеличится, так как нужно будет делить на меньшее количество условных месяцев: 240000/180=1333 рубля.

Важно! Отсрочить период выплаты персонифицированной части пенсии на срок более 60 месяцев по закону запрещено.

Заморозка накопительной части

С 2015 года решением Правительства России не производится формирование накопительной части пенсии. Это событие обосновано осложнившейся экономической ситуацией в стране. Существует несколько возможных развитий события. В одном случае предполагается частичная разморозка в размере до 3% отчислений. В ином случае могут полностью отказаться от данной системы.

Вконтакте

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения - оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего - от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть - это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов - бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

	Накопительная	Страховая
Как формируется	В денежном выражении	В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров
Откуда берется	В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими	Из взносов активных на момент выплаты работников
Что собой представляет	Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях	Обязательство государства по распределению средств будущих работников
Как индексируется	Зависит от доходности портфеля	С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%
Право наследования	Можно наследовать до назначения пенсии	Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Как разместить свои средства?

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит - им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года Вы формируете пенсионные накопления у текущего страховщика?	Положительный результат инвестирования	Отрицательный результат инвестирования
С 2011 года и ранее	Потеря инвестиционного дохода за 2016 год	Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год
С 2012 года	Нет потери средств пенсионных накоплений
В период с 2013 по 2015 год	Потеря инвестиционного дохода за 2015-2016 годы	Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2015-2016 годы
С 2016 года	Потеря инвестиционного дохода за 2016 год	Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии - более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть - более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ... ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

Через почтовое отделение связи;

Путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

Так что же такое накопительная часть пенсии?

Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

1. фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
2. частная управляющая структура или компания;
3. государственная структура (УК).

Условия назначения и сроки

Каковы условия получения накопительной пенсии?

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

• гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
• на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
• размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

Порядок формирования

Из чего формируется накопительная часть?

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:

1. 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
2. ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Порядок организации выплат

Способы получения накопительной пенсии

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

• Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
• Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

Схема накопительной пенсии

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

Способ производства выплат

Выбор получения пенсии делится на несколько видов

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

Единовременную выплату могут получать:

• лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
• граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
• достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Часто негосударственные пенсионные фонды предлагают для выплаты накопительной части пенсии и дивидендов по ней, при наступлении законодательного срока ее получения, заполнить стандартное заявление, где самим заявителям не оговаривается способ и время выплаты.

Желательно, чтобы заявитель обязательно сам указал, как он хочет получить выплату- единовременно (если у него есть на это право) или частями (тогда желательно указать, какой период он хочет получать эти средства).

Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

• после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
• по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
• при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
• непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
• при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

На данный момент общепризнанно, что непродуктивность и непрозрачность работы негосударственной пенсионной системы явилась причиной низкой доходности накопительных пенсионных отчислений.

Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии.

Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год.

В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями.

Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Июл 24, 2017 Контент Менеджер

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

С началом пенсионной реформы в обиход вошло понятие «накопительная часть трудовой пенсии». Несмотря на длительность истории, многие моменты программы продолжают оставаться непонятным. К примеру, возможно ли получить и кто это может сделать.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Накопительная часть пенсии: что такое, кто может получить

Лица, которые достигли нетрудоспособного возраста и являются застрахованными, имеют право претендовать на выделение им социального обеспечения в виде трудовой пенсии.

Вплоть до 2015 года пенсионное обеспечение формировалось в виде 22% от заработной платы, которые отчислялись работодателем.

Эта сумма делилась на:

• 16% отдавались в пользу страховой части;
• 6% распределялись каждым будущим пенсионером – накопительная часть.

Накопительная часть пенсии представляет собой сумму, которая состоит из взносов руководителя/владельца предприятия, на котором трудится будущий пенсионер, и прибыли, получаемой в результате вложения, инвестирования.

Управлять накопительной частью (НЧ) согласно действующему законодательству можно посредством:

1. Государственной управляющей компании (УК) – в случае, если ПН (пенсионные накопления) остаются в Пенсионном фонде;
2. Частной УК – место «приписки» – ПФ, но управлять ими будет негосударственная организация, имеющая соответствующее право. Привлекательность варианта – высокая доходность;
3. Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) – пенсионные накопления (ПН) хранятся исключительно здесь.

Структурировать все особенности и нюансы поможет нижеприведенная таблица:

Государственная УК/ПК РФ	Частная УК		НПФ
Форма собственности ПН
Права на НЧП
Объекты вложения
ЦБ ипотечного типа;			Направления вложений: депозиты, государственные ЦБ; несколько УК.
Риск, доходность
Нюансы
		по запросу;
нет		да
Индивидуальный подход
нет		да

Важная информация:

Государственная УК/ПК РФ

Частная УК НПФ Форма собственности ПН Приобретают статус собственности федеральной формы, за них ответственно государство Переходят во владение организации Права на НЧП

• Перевести в другой НПФ, ПФ, УК.
• Назначить лицо с правами правопреемника.

Объекты вложения Внешэкономбанк как вариант государственной УК имеет право инвестировать ПН следующим образом:

• государственные ценные бумаги;
• ЦБ ипотечного типа;
• счета кредитных организаций (в рублях, любой иностранной валюте).

Инвестирование касается любых инструментов, которые относятся к числу доходных. Направления вложений:

• депозиты, государственные ЦБ;
• несколько УК.

Риск, доходность Уровень доходности ниже показателя инфляции. Это повышает риск обесценивания ПН. Повышенный уровень риска специалистами связывается с чрезмерно широким набором инвестиционных инструментов.Доходность – выше инфляционного показателя. Риск снижается за счет возможности распределить ПН между несколькими УК.Доходность превышает инфляцию. Нюансы Информация о состоянии счета предоставляется: не чаще одного раза каждые 12 месяцев; по запросу; Наличие индивидуального договора: нет да Индивидуальный подход нет да

Действующим законодательством определяется, что накопительный капитал из социальных, т.е. выплачиваемых работодателем, взносов формируется у двух категорий граждан:

• Родившиеся в 1967 г. и раньше, занимающиеся трудовой деятельности. Важное условие – владельцы/руководители должны совершать перечисления взносов страхового типа на финансовое обеспечение накопительной пенсии;
• Мужчины/женщины 1953/1957-1966 г.р. Обязательно строго в период с 2002 по 2004 гг. в их пользу должны были выплачиваться взносы.

Для иных лиц ПН могут возникать в двух случаях:

• Если они являются участниками Программы государственного софинансирования и вносят сумму от 2 до 12 тысяч рублей, которая подлежит удваиванию (государством);
• Ими было принято решение перевести деньги , составляющие материнский капитал, в ПН.

Важная информация: Согласно Федеральному Закону «О накопительной пенсии» (ст. 18) НЧП, которая была назначена вплоть до 1.01.2015 г., после этой даты становятся накопительной пенсией (НП). Другими словами, в России существует два вида социальных выплат нетрудоспособным – социальная и накопительная.

Лицам, выбравшим второй вариант, представляется возможность быть защищенным, даже если у них нет стажа в обязательных объемах. Накопительный счет можно пополнять, начиная с восемнадцатилетия.

Относительно пенсионеров, которые продолжили трудовую деятельность. Свои ПН они могут получить только двумя способами:

• при условии изменения той части выплат, которая относится к страховому типу (Закон № 173-Ф3);
• путем единовременной, срочной выплаты, а также ежемесячная выплата (при условии участия в ПГСП).

В целом, ПН, как установлено ст.2 Закона №360-Ф3, могут выплачиваться:

• единовременная выплата (ЕВ) в полном размере;
• срочная пенсионная выплата (начисляется каждый месяц);
• ЕВ правопреемникам в случае смерти владельца ПН.

Единовременная выплата – определение, механизм получения

Представляет собой разовую выплату всех ПН, которые имеются и учтены на счете специального типа, открытого на имя лица-претендента на нее.

Может осуществляться исключительно при подаче заявления следующими лицами:

• Получателями , выплата которой началась как следствие наступления инвалидности, в случае потери кормильца, социального пособия;
• Лицами, у которых размер НП был бы равен 5% и меньше, если бы она была начислена.

Если лицо уже является получателем пенсии накопительного типа, он автоматически лишается права претендовать на ЕВ. При соблюдении вышеприведенных условий-характеристик обращаться за ЕВ следует туда, где формировалась накопительная пенсия. К примеру, при поступлении отчислений на счета ПФ или государственной УК, то ЕВ будут заниматься именно эти структуры. Иные случаи – сфера деятельности НПФ.

Для уточнения информации места нахождения ПН есть два пути:

• обратиться в отделение пенсионного фонда;
• затребовать справку о состоянии индивидуального лицевого счета;
• запросить информацию на портале государственных услуг.

При назначении ЕВ при участии ПФ, ее осуществление будет произведено параллельно с трудовой пенсией. Если говорится о работе с НПФ – на расчетный счет после обращения с заявлением самого клиента или его представителей при наличии у них доверенности.

Важно помнить, что начиная с 2015 года, право на обращение за ЕВ ограничено сроком пять лет. Тогда как ранее обращаться можно было не чаще одного раза каждые 12 месяцев.

Документы, прилагаемые к заявлению:

• (оригинал и копия);
• Паспорта застрахованного лица и его законного представителя (при необходимости) – копия, оригинал;
• Справка, в которой содержатся сведения о получении социальных выплат:
  • по инвалидности, потери кормильца;
  • социального пособия.

Указанные документы могут быть представлены как лично, так и направлены через почтовое отделение. Для последнего случая обязательна подача исключительно копии бумаг, которые подлежат процедуре нотариального подтверждения верности.

Правила осуществления ЕВ, разработанные Правительством, устанавливают, что ПФ обязан не менее чем за тридцать дней с момента поступления заявления, требуемых документов рассмотреть дело и вынести решение. Если оно принято не на пользу заявителя, ему должен быть представлен отказ. Для расчета размера ЕВ используется сумма ПН.

С момента принятия положительного решения и до начала выплат не должно пройти больше двух месяцев. Также специальная часть индивидуального лицевого счета должна получить такие изменения:

• размер выплаченных СВ (страховых взносов), из которых финансируется накопительная часть;
• дополнительные СВ, взносы, сделанные руководителем/владельцем;
• результат от вложения ПФ всех указанных выше СВ в чистом виде;
• взносы, направляемые на совместное финансовое обеспечение формирования ПН;
• доход от инвестирования ПК.

Важно замечание: период, который учитывается – квартал, когда было принято заявление, и/или некоторый промежуток времени до этого.

Не позднее первого числа июля того года, который следует за временем обращения за ЕВ, территориальный орган ПФ может принять решение о том, что положена доплата. Она должна быть выплачена не позднее месяца с момента принятия решения.

Как получить срочную пенсионную выплату

Под термином следует понимать выплату, которая производится каждый месяц на протяжении срока, установленного застрахованным лицом. Его продолжительность не может быть меньше 10 лет. Обязательное условие – должно возникнуть право на страховые социальные выплаты по старости.

На срочную пенсионную выплату (СПВ) могут претендовать те, кто сформировал ПН за счет:

• внесения на социальные выплаты (пенсия) накопительного типа дополнительных социальных взносов;
• взносов руководителя/владельца;
• доходов от вложения ПН;
• материнского капитала (частично, полностью), который был направлен на формирование накопительной пенсии.

Для определения размера применяется специальная формула, по которой ПН делятся на длительность периода выплат. Средства могут быть выплачены как СПВ или часть накопительной пенсии.

Важно помнить, что ежегодно, начиная с первого августа, СПВ подлежит обязательно корректировке. Для этого используется специальная формула, она должна учитывать:

• установленный размер СПВ, зафиксированный на последний день месяца, предшествующего дню начала корректировки;
• ПН, отвечающие условию предыдущего пункта;
• срок, который прошел с момента назначения СПВ и до начала перерасчета.

Получить СПЧ исключительно в заявительной форме обращения в Пенсионный Фонд или НПФ (в зависимости от способа управления ПН). Обязательно следует указать длительность времени, в течение которого будут осуществляться выплаты.

В случае смерти застрахованного лица:

• До момента назначения СПВ, правки ее размера – все накопления выплачиваются правопреемникам. Порядок определяется Законом № 424-Ф3;
• После назначения СПВ (за исключением тех, что были сформированы материнским капиталом) – см. предыдущий пункт;
• Оставшийся материнский капитал (МК) , который был использован в качестве ПН, выплачивается правопреемникам согласно ст. 3 ФЗ №256-Ф3.

Выплаты правопреемникам

Каждый гражданин, являющийся участвующий в ОПС (обязательном пенсионном страховании) обладает правом заблаговременно определить круг лиц, между которыми после его смерти будут распределены накопленные средства. Для его реализации требуется обратиться с заявлением туда, где формируются ПН. Документ также должен содержать размер доли каждого правопреемника.

Если заявление отсутствует, правопреемственность охватывает родственников зависимо от первичности линии наследования:

• первая – дети (усыновленные официально также), муж/жена, родители/усыновители;
• вторая – внуки, братья/сестры.

ПН выплачиваются при наступлении смерти:

• До того, как выплаты были назначены (кроме средств МК);
• После назначения (исключение – МК);
• После назначения, но выплаты еще не начались. Срок обращения правопреемников ограничивается четырьмя месяцами. При отсутствии заявления все средства становятся частью наследства, распределяясь на общих основаниях.

Если имело место установление бессрочной выплаты НП, наследники умершего застрахованного лица не получают ничего.

Порядок выплаты ПН

Правопреемники после смерти ЗЛ обязаны обратиться в организацию, которая занималась управлением ПН и представить:

• паспорт правопреемника;
• документы, в которых есть свидетельства родственных связей с умершим ЗЛ – разного рода свидетельства;
• справка о смерти;
• СНИЛС умершего.

Время, которое отводится для предоставления указанных документов – шесть месяцев.

Решение об осуществлении выплат должно быть принято на протяжении тридцати календарных дней с момента обращения. Копия должна быть направлена правопреемнику (их кругу) не позднее 5 рабочих дней с момента принятия.

ПН выплачиваются:

• через почту;
• на счет в банке.

НПФ: особенности получения

Единовременная выплата

В территориальное отделение негосударственного пенсионного фонда следует подать заявление. Также следует приложить документы, из которых вытекает право на ЕВ. Обязательно должна быть выдана расписка, являющаяся также уведомлением, о том, что были приняты документы (с полным перечнем), заявление было зарегистрировано.

Получение накопительной пенсии определяется каждым НПФ в зависимости от выбранной программы.

В декабре 2015, как элемент утверждения федерального бюджета на 2016 г., был принят закон о продлении моратория накопительной части социальных страховых выплат (пенсий). Ранее правительство дважды принимало решение о замораживании – в 2014 и 2015 году. Подобные меры означают, что 6% тариф будет переводиться в распорядительную часть выплат, дополняя ее. Касаются они исключительно граждан 1967 года и моложе.

Важно помнить, что все накопления, которые были на пенсионных счетах на момент введения моратория, будут сохранены. Инвестиционные программы по ним будут продолжены. Как только гражданин достигнет установленного пенсионного возраста, ему будет выплачиваться пенсия с включенным инвестиционным доходом.

Все те, кто до 1.01. 2016 г. не оформил документ обязательного пенсионного страхования с НПФ, УК «добровольно» отказались от формирования накопительного элемента социальных выплат.

При переходе участника Программы софинансирования на новое место работы обязательным является подача заявления с указанием размеров взносов. Уведомлять ПФ не обязательно.

Участник Программы имеет право обратиться в ПФ по месту своего проживания для уточнения состояния специальной части своего ИЛС. Еще один источник этой информации – письма, которые ежегодно направляются застрахованным лицам без исключения.

Работающие пенсионеры могут делать взносы на накопительную часть посредством бухгалтерии, написав заявление. Также это можно сделать лично – для этого следует обратиться в пенсионный фонд, где будет выдана квитанция с нанесенным индивидуальным штрих-кодом. Оплату можно производить через любой банк. Важно помнить, что за операцию могут взиматься проценты. Исключение составляет Сбербанк.

В Программе государственного софинансирования могут участвовать руководители/владельцы. На сегодня такие работодатели немногочисленны, являясь своеобразным образцом для подражания. Обязательное условие участия – членство в Программе самого работника и внесение им взносов дополнительного плана. Работодатель получает определенные льготы. К примеру, сумма до 12 тысяч рублей на облагается СВ на ОПС.

При аннулировании лицензии НПФ со стороны его участника не должны предприниматься какие-либо действия. Центральный Банк осуществляет перевод накопленных средств в ПФ самостоятельно согласно действующему законодательству. Важно помнить, что инвестиционный доход не учитывается. Его погашение возможно лишь если средства от продажи активов НПФ будут больше, чем гарантируемый номинал.