Как заработать на хорошую пенсию. Стаж и пенсия для вебмастера

Наверное, каждый из нас рано или поздно задумывается о том, что будет, когда возраст уже возьмет свое и каждый из нас уже не сможет работать в том же режиме, как и прежде. Иными словами – что делать, когда наступит время пенсии? Очевидно, что для обеспечения относительно безбедной старости, кроме сохранения какого-то увлечения, которое будет приносить какой-то доход и не отнимать слишком много сил, необходимо также позаботиться заранее о своем пенсионном доходе. Иначе говоря – нужно обеспечить себе высокую пенсию на старость. Но как это можно сделать? На самом деле, в большинстве стран мира не позволяет рассчитывать на получение относительно высокой пенсии по стандартным механизмам. Поэтому в данном случае нужно искать инструменты будущего пенсионного дохода несколько иными способами. Я постарался отобрать наиболее оптимальные и эффективные способы обеспечения безбедной старости. При поскольку мы все с вами живем в России, то и рассматривать будем соответственно способы достижения высокой пенсии непосредственно у нас в стране.

Начну с официальных методов. Итак, вопросами пенсионной системы в России занимается министерство труда и социальной защиты. Согласно соответствующим нормам, для получения пенсии возможны следующие варианты. Во-первых, каждый желающий может выйти на пенсию на 5 или 10 лет позже положенного. В этом случае, пенсионные выплаты увеличиваются практически в двукратном размере. Например, опять же по расчетам Минтруда, чтобы получать ежемесячную пенсию в 70 тысяч рублей, необходимо в течение всего трудового стажа иметь белую зарплату, из которой перечисляются налоги, в размере не менее 47 тысяч рублей. При этом на безбедную старость придется выйти не в 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин как сейчас, а в 65 лет женщинам и 70 лет мужчинам соответственно. При этом тут, конечно, надо понимать, что этот путь очень трудоемкий и далеко не факт, что, например, Правительство в дальнейшем не решит подсократить доходы столь зажиточных пенсионеров, например, отменой ряда льгот или увеличением налогов.

Также одним из наиболее распространенных способов увеличения своей будущей пенсии являются пенсионные накопления – эти накопления выплачиваются в и по ним ежегодно начисляются проценты (по типу классического банковского вклада с капитализацией). На всякий случай напомню, что в нашей стране складывается из двух частей – страховой (которую обязательно нужно платить) и добровольной накопительной, с помощью которой и можно обеспечить себе безбедную старость. В случае со страховой частью, ее нужно в обязательном порядке вносить в ПФР по пенсионному сбору, а вот по добровольной части тут возможен выбор между государственным и негосударственными фондами. Однако доходность каждый год, как правило, разная, так как этими деньгами управляют и в зависимости от эффективности такого управления и начисляется процент на вложенные средства будущих пенсионеров. В российской действительности существуют два вида таких фондов – государственный (собственно Пенсионный России) и негосударственные (НПФ). В первом случае все понятно – есть один государственный официальный Пенсионный Фонд. Преимуществом хранения средств в этой структуре является практически нулевой риск, так как эти накопления, фактически, гарантируются государством. Более того, с 2012 года ПФР показывает более высокую доходность, чем негосударственные фонды. Так, в 2014 году доходность управления средств официальным ПФР составила 7.4%, в то время как в среднем по НПФ – всего порядка 2.5%.

Однако стоит учитывать и недостатки государственного ПФР. Во-первых, столь высокая доходность инвестирования средств связана, главным образом, с увеличением ставок по банковским депозитам (основной инструмент инвестирования средств ПФР – размещение временно свободных денежных средств на банковских депозитах). Во-вторых, за 2014 год составила 11.4%, что более чем в 1.5 раза покрывает достигнутую доходность. В-третьих, у ПФР очень узкие рамки выбора инвестиционного инструмента из-за крайне консервативной политики управления, поэтому при улучшении конъюнктуры макроэкономики и финансовых рынков в стране, доходность ПФР, напротив, будет значительно меньше, чем у негосударственных фондов. Наконец, в-четвертых, в государственной структуре, как это обычно бывает, практически отсутствует сервис или какой-то индивидуальный подход к вкладчикам – там до сих пор практикуется старый советский способ бумажного документооборота, практически невозможно добиться каких-то индивидуальных условий по вложенным средствам и т.д.

Теперь, собственно, перейдем к НПФ. В отличие от ПФР, негосударственные фонды из-за жесткой конкуренции крайне заинтересованы в привлечении средств будущих пенсионеров, поэтому в плане сервиса у последних условия несравнимо лучше. Многие управляющие компании даже идут на формирование персональных инвестиционных портфелей или введение каких-либо персональных правил управления вложениями (например – через установление лимитов потерь или принципов структурирования вложений). При этом спектр инвестиционных инструментов у НПФ довольно обширен – кроме консервативных банковских вклада, фонды также активно раскупают активы на финансовых рынках, а также скупают крупных корпоративных заемщиков. Благодаря этому, потенциальная доходность таких фондов может быть очень высокой.

Так, в 2014 году самым доходным среди негосударственных фондов стал «Башкомснаббанк», чья доходность достигла 42.25%, что почти в 4 раза больше инфляции и ставки банковского процента. Однако опять же из-за крайне негативной макроэкономической конъюнктуры и давления на финансовый , пока общие результаты НПФ оставляют желать лучшего. Даже у ВЭБа доходность вложений в том году составила всего 2.7%, а в целом по всем фондам, как я писал выше – 2.5%. Однако необходимо понимать, что столь негативная рыночная в России остается не на долгосрочный период, поэтому в перспективе доходность НПФ все же превысит ставку банковского процента, а значит вложения в негосударственные фонды в долгосрочной перспективе являются более выгодными. Кроме того, ввиду того, что за деятельностью НПФ и всех управляющих компаний следит единый мегарегулятор в лице Банка России, потерять вложенные средства из-за банкротства или отзыва лицензии УК также практически невозможно.

Ну и, наконец, еще один способ добиться безбедной старости – обеспечить себе стабильный пассивный доход. Да, это не совсем пенсия, но тем не менее таким образом можно будет обеспечить полную независимость своих доходов от чего бы то ни было. Элементарно можно положить в банк – при нынешних ставках вклада в 12-15% годовых, вложив всего 350 тыс. рублей (или порядка 5 тысяч долларов по курсу ЦБ на 25.12.2015) всего через 10 лет можно будет получить по счету свыше 1.4 млн. рублей, при условии что весь доход будет реинвестироваться. Тогда можно будет за счет одних только банковских процентов зарабатывать 17.7 тыс. рублей в месяц. Есть и другие методы, более продвинутые – например, покупка недвижимости. Я уже в прошлой статье писал о преимуществах подобного вложения средств, поэтому в данной статье этого повторять не буду, а напишу лишь, что имея недвижимость будет возможность получать сразу два вида дохода – постоянную арендную доходность и перспективный рост физической стоимости недвижимости. Опять же, в очередной раз расписывать сколько можно на этом зарабатывать я не буду, скажу лишь что недвижимость – это наиболее безопасный и доходный для вложения – даже более безопасный, чем вклад в самых надежных банках страны. Ну и, наконец, можно также получать доход и от владения ценными бумагами – но тут правда стоит следовать принципу семь раз отмерь, один раз отрежь, т.к. российский за последние 15 лет остается крайне волатильным и нестабильным.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

С 2015 года в России действует новая пенсионная формула, по которой рассчитываются пенсии всех россиян. Система построена так, что получаешь ты минимум или максимум, зависит только от тебя. Вот несколько типичных ошибок, которые уменьшают вашу пенсию. И в 55-60 лет о них придется горько пожалеть!

1. Работать официально

По официальным данным, около 15% россиян получают «черную» или «серую» зарплаты. В первом случае – вас не оформляют вообще, и деньги вы получаете из рук в руки. Во втором случае – вы оформлены на работе, но указанный оклад – в разы меньше реального. Остаток вам доплачивают в конверте. Большинство людей не знают, чем это грозит, и соглашаются на такие условия работы. Но в старости такая беспечность может выйти боком.

«Белая зарплата» - один из ключевых факторов в формировании пенсионного будущего. Именно с официальной «белой» заработной платы вам начисляются взносы (16%) в Пенсионный фонд и рассчитываются годовые пенсионные коэффициенты. Чем выше официальная зарплата, тем выше будет и размер пенсии. Допустим, у вас зарплата 40 тысяч рублей, но по документам – всего лишь 10 тысяч. Через 20 лет такой работы вы накопите на 100 пенсионных баллов меньше, чем могли бы. А значит, недополучите к пенсии около 7500 рублей.

2. Большой трудовой стаж

Другой важной составляющей вашей будущей пенсии является трудовой стаж. C 2024 года минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости достигнет 15 лет. Те, у кого трудовых лет не хватит, смогут претендовать только на социальную пенсию по старости. Во-первых, она выдается на 5 лет позже страховой (для женщин – с 60 лет, для мужчин – с 65). А во-вторых, гораздо меньше и, по факту, равна прожиточному минимуму.

К тому же, чем дольше вы будете официально работать, тем больше баллов накопите. Это тоже важно, ведь есть минимальный «порог» для страховой пенсии не только по стажу, но и по баллам. С 2025 года нужно будет иметь не менее 30 пенсионных баллов на своем счету. В идеале баллов нужно заработать как можно больше.

3. Высокая официальная зарплата

Чтобы «зарабатывать» баллы, нужен официальный доход. Чем он выше, тем больше с него начисляется. За год человек может получить максимум 10 баллов (это с 2021 года, сейчас переходный период: в 2017 году потолок - 8,26 балла). Для этого нужно получать около 73 тысяч рублей в месяц. Это примерно вдвое больше средней зарплаты по стране, так что придется постараться.

Если зарплата вдвое меньше максимальной, то человек сейчас получит всего 4,15 балла. Если втрое - то 2,75 балла и так далее. Каждый балл при назначении пенсии будет умножаться на «стоимость пенсионного коэффициента». Сейчас коэффициент равен 78,5 рублей. Но ежегодно он индексируется государством.

4. Выходить на пенсию как можно позже

Работа после достижения пенсионного возраста неплохо увеличит ваше ежемесячное пособие. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии, к страховой пенсии вам будут добавлять премиальные коэффициенты.

Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата (сейчас 4800 рублей) вырастет на 36%. А сумма ваших индивидуальных пенсионных баллов – на 45%. А если через 10 лет, то и фиксированная выплата, и количество пенсионных баллов вырастут более чем в 2 раза.

5. Следите за будущей пенсией

Не забывайте контролировать состояние своего лицевого счета. Работодатели бывают разные, в том числе – недобросовестные. Время от времени нужно проверять, сколько взносов на будущую пенсию перечислил работодатель и соответствует ли их размер заработной платы. Всю эту информацию очень удобно отслеживать в режиме «онлайн» - в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР. Кроме того, в «Личном кабинете» можно воспользоваться пенсионным калькулятором – подсчитать размер будущей пенсии. А также увидеть, сколько баллов и лет стажа у вас есть сейчас.

Ту же информацию можно получить через клиентскую службу ПФР. Для этого нужно подойти с паспортом и СНИЛС в ближайшее отделение по месту регистрации. Пенсионный фонд подготовит для вас извещение и направит его заказным письмом.

6. Делайте накопления

Собственная финансовая «подушка безопасности» может быть хорошим подспорьем на старости лет. Позаботиться о ней нужно уже сегодня. Можно откладывать 5 - 10% ежемесячно дохода на депозит. Ставки по вкладам сейчас не так велики, но все еще выше инфляции. Помните, что большие накопления лучше держать в разных валютах. И вклады свыше 1,4 млн рублей не страхуются банками, так что лучше завести несколько вкладов в разных валютах и в разных банках.

Государственная пенсионная система не сможет обеспечить приемлемый уровень жизни в старости тем, кто сегодня работает и зарабатывает. Сейчас коэффициент замещения пенсией утраченного заработка равен примерно 32%. Но это общая статистика, а в реальности, по данным ПФР, среднегодовой размер страховой пенсии по старости в 2016 году составил 13 132 рубля. Дальше ситуация будет только ухудшаться: размер страховой пенсии будет падать и по отношению к зарплате, и по отношению к прожиточному минимуму.

Очевидный вывод, который из этого следует, - нужно самостоятельно позаботиться о собственном благополучии. И задуматься о накоплениях и инвестициях стоит как можно раньше, ведь чем больше времени, тем больше возможностей. «Помните, что если вы начнете копить на пенсию в 30-35 лет, то у вас будет колоссальное преимущество перед теми, кто задумается об этом гораздо позже, например, в 40-45 лет. Время! Имея в запасе 25-30 лет, вы делаете свои долгосрочные вложения на фондовом рынке практически безрисковыми», - говорит международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd Исаак Беккер.

Общие правила пенсионных сбережений

Есть три важных правила пенсионных накоплений, считает директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. Самое важное - это делать регулярные взносы на будущую пенсию (то есть не от случая к случаю, а постоянно). «Вторым по важности является сохранение накопленного, поэтому инструменты вложений пенсионных средств должны быть максимально консервативными и диверсифицированными. Наконец, третьим фактором является поиск дополнительной доходности вложений, которая позволила бы обыграть инфляцию», - комментирует он.

Успех зависит от того, сколько человек ежемесячно откладывает не в абсолютном выражении (несколько тысяч или десятков тысяч рублей), а какую долю его доходов и расходов составляет эта сумма, считает генеральный директор консалтингового агентства Markswebb Алексей Скобелев. «Если человек зарабатывает 100 000 рублей, из которых 90 000 тратит и только 10 000 откладывает, то получается, что 1 год жизни на пенсии при таких же расходах требует примерно 9 лет накоплений. Чтобы соотношение уровня жизни сейчас и на пенсии было более-менее соизмеримым, откладывать 10% - это очень мало, хотя это неплохой старт, чтобы как-то себя дисциплинировать и создать привычку откладывать», - комментирует он.

Дальше стоит вопрос, что делать с этими накоплениями, рассуждает он: «Нулевой вариант - когда деньги лежат, условно, под матрасом, и их съедает инфляция. Базовый вариант - положить деньги на депозит, который их просто сохранит, так как ставки по вкладам примерно компенсируют инфляцию. Продвинутый вариант - делать с деньгами что-то более-менее рискованное, но с возможностью этот объем денег увеличивать».

Размер регулярных взносов на свою будущую пенсию зависит от дохода. Кроме того, для людей с разным уровнем достатка более успешными будут разные варианты инвестиций. Forbes попросил экспертов предложить три варианта того, как накопить на пенсию 35-летнему человеку. Сценарии должны были быть составлены в зависимости от уровня достатка этого сознательного человека - бюджетник, средний класс и доходы выше среднего.

• Сценарий первый - «Бюджетник»

«Ориентируемся на среднюю зарплату в 30 000 рублей. Чем ниже зарплата, тем, как это ни парадоксально, должна быть выше норма сбережения с точки зрения достижения результата. Иначе в абсолюте будут получаться мизерные суммы накоплений. Для нашего примера такой нормой могут быть усредненные 10%. То есть месячный взнос составит 3000 рублей. За искомые 25 лет взносы составят 900 000 рублей. Копить такие суммы оптимальнее на депозите в надежном банке. Причем лучше 50% в рублях и 50% в валюте, чтобы разделить валютные риски. Сейчас трудно спрогнозировать процентные ставки и курсы на 25 лет вперед. Но коэффициент замещения дохода получится порядка тех же 10%. Для высокого уровня жизни явно не потянет, но как прибавка к пенсии от государства явно не помешает».

«Человек, который обладает небольшими суммами для инвестирования и имеет высокие требования к безрисковости активов, может выбрать для себя самое простое решение - это банковский депозит. Можно постепенно откладывать небольшие суммы - как раньше на сберкнижку откладывали средства. К определенному времени там скопится небольшая сумма. Ее нельзя назвать именно пенсионными сбережениями, но это будет такая «подушка безопасности», которая позволит пережить нелегкие в финансовом плане времена, в том числе получить определенную сумму к наступлению пенсионного возраста».

«Этим людям я бы не советовал связывать себя с накопительными программами. Не попадитесь на удочку «тотальной экономии». С ней можно остаться на всю жизнь. Если есть какие-то свободные деньги, то лучше потратьте их на более качественное питание и походы в фитнес-клуб. Это лучшие ваши пенсионные накопления в этих обстоятельствах. Ваша настоящая борьба за достойную пенсию на данном этапе - это стратегическое планирование своей карьеры. Другими словами, поиск возможностей для более солидного заработка: продвижение по службе, смена работы, свой бизнес».

• Сценарий второй - «Средний класс»

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»: «Здесь уже зарплаты с пятью нулями. А взносы на пенсию могут быть с четырьмя. Выбор инструментов для накоплений тоже шире. Кроме депозитов, можно выбрать полис пенсионного страхования жизни, программу в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По всем трем инструментам действует стимул в виде ежегодного возврата НДФЛ. По страховому полису и взносам в НПФ на сумму 13% от 120 000 рублей, то есть 15 600 рублей к возврату. По ИИС со взносов до 400 000 рублей ежегодно, то есть к возврату 52 000 рублей ежегодно. Иными словами, если вы способны отчислять более 10 000 рублей на будущую пенсию ежемесячно, то ИИС - лучший выбор. Если выбирать льготу по максимуму и делать пенсионные накопления по 400 000 рублей в год, то к 60 годам наш персонаж только по взносам накопит 10 млн рублей. При удачном инвестировании эта сумма может заметно увеличиться. Но даже если ориентироваться на уровень инфляции, то с суммы накоплений можно организовать пенсию в виде ренты или аннуитета, которая может существенно превысить пенсию от государства».

Евгений Якушев, исполнительный директор НПФ «Сафмар»: «Существует целый ряд активных инвестиционных стратегий. Есть паевые инвестиционные фонды, индивидуальные инвестиционные счета. Если человек финансово грамотен, он может сделать портфель из разных инструментов. Основная идея: расщеплять существующий бюджет на текущее потребление и на то, чтобы откладывать определенную сумму. Всегда есть люди с большим аппетитом к риску - для них оптимальны вложения в акции и облигации. Но для этих операций нужно время и нужны большие возможности, а также знание инвестиционных процессов. Если говорить о среднем классе, то есть тех, кто имеет возможность откладывать 10-20% своего ежемесячного дохода, то им можно порекомендовать использовать услуги НПФ, которые будут потихоньку наращивать сбережения, защищая их от инфляции. Чтобы больше заработать, надо разделить сбережения: часть вкладывать в НПФ на индивидуальные пенсионные счета, часть направлять в более рисковые инструменты».

Исаак Беккер, международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd: «Не нужно усложнять свою жизнь. Просто оглянитесь вокруг. Что вы и ваши друзья используют каждый день? Например, iPhone или IPad от Apple, Google, Facebook и т. д. Это все не только отличные гаджеты и сервисы, это еще и деньги, которые вы можете заработать. Так, только за прошедшие 12 месяцев акции этих компаний выросли соответственно на 32%, 18% и 25% (данные на конец марта 2017 года)».

• Сценарий третий - «Состоятельный»

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»: «Человек, который заработал свой условный «миллион долларов», может не ставить себе цель накопить исключительно пенсию. Его задачи: поддерживать и развивать источники текущего дохода. То есть сохранять капитал и заставлять его работать. Но главное, «не складывать все яйца в одну корзину». Желательно иметь сбалансированный и диверсифицированный портфель инвестиций, в котором могут быть прямые бизнес-инвестиции, недвижимость, портфельные инвестиции в ценные бумаги, которые желательно диверсифицировать по валютам, странам, отраслям. Доля ценных бумаг в капитале может и должна превышать 5%. Все это позволит иметь источник пассивного дохода и в старости».

Евгений Якушев, исполнительный директор НПФ «Сафмар»: «Люди с большим капиталом делают прямые инвестиции: открывают свое дело, покупают готовый бизнес, вкладываются в стартапы. Предприниматели предпочитают инвестировать средства не в сторонние инструменты, а в свой бизнес».

Исаак Беккер, международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd: «Для состоятельных людей существует масса возможностей организовать свой семейный пенсионный фонд: депозиты, драгоценные металлы, облигации, акции, разнообразные инвестиционные фонды. Однако здесь важно иметь единый план, чтобы все элементы вашего инвестиционного портфеля составляли единое целое и были направлены на решение поставленной задачи. Многие люди этим пренебрегают и зачастую попадают в сложные ситуации. Вот один из примеров. Владелец одной российской пищевой компании вынужден отойти от дел по состоянию здоровья. Человек он не бедный и всегда считал, что никаких особых приготовлений к пенсии ему не нужно. Так получилось, что он «кормит» кроме себя и своей супруги еще и две семьи своих дочерей. Когда дело дошло до «пенсии», то оказалось, что фирму передать в семье некому, а продать сейчас можно только за «копейки» (слова владельца). Крупная сумма была в свое время вложена, чтобы получить всей семьей вид на жительство в Андорре, которым так и не воспользовались. Есть большой дом в Барселоне, который используется два месяца в году и он «съедает» много денег. Реальных средств или активов, которые могли бы приносить долговременный доход и содержать все многочисленное семейство нашего предпринимателя, не оказалось. Понятно, что для любого бюджетника это была бы отличная ситуация, однако этой семье, которая привыкла к определенному уровню достатка, боюсь, придется начать себе отказывать во многом. Если сейчас ничего не предпринять, то не исключен вариант, что, скажем, через 5-7 лет все, что было заработано, будет просто «проедено», и красивой старости не получится».

Приветствую! Скажу откровенно: я вообще не рассматриваю государственную пенсию в качестве серьезного источника дохода в зрелом возрасте. И сегодня мы поговорим о том, как накопить на пенсию, и почему в России делать это так сложно. Заранее прошу прощения за резкость – накипело.

Во-первых, все законодательство России (в том числе, и пенсионное) кардинально пересматривается чуть ли не каждый год. О чем Вы подумали в первую очередь? Правильно, о продлении заморозки пенсионных накоплений на 2016 год.

Да и сама пенсионная реформа с ее баллами и коэффициентами лично меня не впечатляет. Тем более что за замороченностью расчетов прячется очевидный результат — нет прямой зависимости между размером дохода сейчас и размером пенсии в будущем.

Даже 30 лет на хорошей работе с высокой официальной зарплатой гарантируют лишь небольшой бонус от государства в виде пенсии. Но этот «бонус» никак нельзя назвать полноценным источником дохода! Ведь на 15-17 тыс. рублей в России прожить очень сложно (тем более, в зрелом возрасте).

Во-вторых, все эти игры с НПФ тоже особого доверия не внушают. Идея-то, по сути, неплохая – заставить население инвестировать часть зарплаты в . Но на практике в России скорее настораживает, чем вдохновляет.

Главный вопрос: а доживет ли вообще тот или иной НПФ до дня моего выхода на пенсию? Не устраивает меня и ограниченный (я бы даже сказал – минимальный) выбор инструментов для инвестиций, и низкая доходность, и отсутствие механизмов защиты капитала.

Да и вообще, слегка напрягает тот факт, что государство рассматривает НПФ как детскую «копилку», деньги из которой родители могут в любой момент позаимствовать. На время или навсегда.

Из пункта №1 и пункта №2 я делаю для себя неприятный, но однозначный вывод: формировать свою будущую пенсию мне (как и миллионам других россиян) придется самому (самостоятельно).

Почему это так сложно делать в России?

Чем отличается наш условный пенсионный фонд от обычных накоплений на крупные покупки? Ну, конечно, своей пугающей долгосрочностью! По российским меркам инвестиции на срок в 20 или 30 лет – это что-то из разряда фантастики.

Учитывая фактор долгосрочности, я вообще не рассматриваю инвестиции в России как способ формирования пенсии. Да, вот такой я категоричный.

А вы уже задумываетесь о пенсионных накоплениях или все еще считаете, что это дела далекого будущего? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться лучшими постами с друзьями в соцсетях!

P.S. А если пенсия для вас не самая приоритетная задача и вы пока еще тщетно пытаетесь скопить хотя бы на собственное жилье — обязательно посмотрите , в которой я рассказывал как это можно сделать максимально быстро. Успехов!

Российское государство по закону выплачивает пенсии даже тем гражданам, которые никогда не работали. Рассмотрим подробнее, какие для этого есть основания, и в каком размере предоставляется в таком случае пенсия.

Будет ли пенсия при отсутствии опыта работы?

Отвечая на вопрос - какая будет пенсия, если человек не работал, следует подробнее раскрыть сущность словосочетания «не работал». Здесь возможны следующие трактовки:

Человек «не работал» в принципе - бездельничал

Как ни странно, никогда не имевший трудового опыта гражданин - по зависящим или независящим от него причинам, вправе задаваться непростым вопросом – есть ли пенсия, если не работал, и рассчитывать в некоторых случаях, что его пенсия будет не меньшей, чем у гражданина, имевшего стаж.

Человек не работал официально

То есть - получал зарплату «в конверте», и с нее не отчислялись пенсионные взносы в ПФР либо в НПФ. Он также имеет право на пенсию - но абсолютно наравне с человеком, который позволил себе не трудиться в принципе.

У человека на момент наступления пенсионного возраста нет достаточного стажа и нужного количества баллов для назначения пенсии

И здесь принцип назначения пенсии аналогичен. Фактически, пенсия без трудового стажа и баллов, собранных в нужной величине, приравнивается к пенсии в принципе не работавшего человека, либо не работавшего официально.

Человек не работал по найму, но занимался предпринимательской деятельностью

Здесь нужно разграничить:

• деятельность, при которой в ПФР отчислялись взносы (фиксированные взносы ИП) - в этом случае о пенсии без стажа речи не идет (если, конечно, стаж - в нужном объеме, как и пенсионные баллы, исчисленные на основе взносов);
• деятельность, при которой взносы не отчислялись (например, если гражданин просто владел долей в ООО и получал дивиденды).

Во втором случае уже можно задаваться вопросом - будет ли пенсия, если никогда не работал. С точки зрения пенсионного законодательства предприниматель, получающий доходы, с которых не уплачиваются взносы - неработающий гражданин. Сюда же можно отнести доходы от торговли валютой, ценными бумагами.

Так или иначе, во всех указанных случаях ответ на вопрос - есть ли пенсия, если никогда не работал (фактически или с точки зрения пенсионного законодательства) будет положительным. Правда, назначение пенсии в этом случае имеет особые условия.

Каковы условия получения пенсии без опыта работы?

Право на обычную трудовую пенсию по старости - которая назначается при достаточном стаже, в 2018 году возникает у человека по достижении возраста 60 лет (мужчины) или 55 лет (женщины). Пенсия по старости без трудового стажа назначается на 5 лет позже . Такая пенсия называется “социальная пенсия по старости”. Других условий для ее получения законодательство не предусматривает. Каких-либо требований к минимальному стажу (пенсионным баллам) нет. И тот факт, что стаж есть, но немного недотянул до требуемого для обычной пенсии - тоже не имеет значения.

Разумеется, величина обычной трудовой пенсии по старости и пенсии без трудового стажа в России может быть несопоставимой (особенно, если есть большой реальный стаж и хорошая зарплата). Но во многих случаях это не совсем так, что объясняется спецификой расчета пенсии для неработавшего человека.

Как рассчитывается пенсия без опыта работы?

Итак, мы опровергли распространенный тезис - если официально не работаешь, то пенсии не будет. Она будет, но, во-первых, как мы уже знаем, значительно позже, чем обычная пенсия, а во-вторых, в ином - как правило, меньшем, размере.

Величина пенсии для не работавшего (не платившего взносов со своих доходов) гражданина определяется по следующим правилам:

То, какая будет пенсия, если нет трудового стажа, зависит от величины минимальной (социальной) пенсии, установленной законом

Сейчас ее величина - 5240,65 рублей. Она одинакова вне зависимости от категории получателя.

Социальная пенсия в величине, указанной выше, ежегодно индексируется государством

Таким образом, то, какая будет пенсия, если нет стажа работы, зависит и от уровня инфляции (именно он берется в расчет при индексации).

Социальная пенсия с учетом индексации может быть увеличена за счет районного коэффициента - если человек, к примеру, проживает на Крайнем Севере или на приравненной к нему территории

Таким образом, то, сколько будет пенсия, если нет трудового стажа, может зависеть и от региона проживания гражданина.

Если исчисленная по пунктам 1-3 социальная пенсия не достигает уровня прожиточного минимума, установленного регионом, то она государство доплачивает гражданину ту сумму, которая нужна для доведения пенсии до соответствующего уровня

Таким образом, конечный ориентир пенсионного дохода человека, который задумывается о том, будет ли пенсия, если не работал всю жизнь - это прожиточный минимум, установленный в субъекте РФ, в котором он проживает. Отметим, что прожиточный минимум для пенсионера, как правило, заметно ниже чем тот, что установлен для обычного гражданина.

Резюме «Вопрос-ответ»

Теперь резюмируем изложенное выше.

Если человек не будет работать, будет ли он получать пенсию?

Да, но на 5 лет позже и в размере, который не превышает прожиточного минимума по региону. Но и меньше данной величины пенсия быть не может по закону. По мере инфляции минимальная пенсия индексируется государством и сохраняет свою покупательную способность.

Будет ли пенсия, если не работать официально?

Правило здесь аналогичное. Отсутствие официального заработка по пенсионному законодательству приравнивается к неосуществлению трудовой деятельности. Главный критерий здесь - наличие взносов с зарплаты гражданина. Взносы есть - пенсионный стаж идет.

Будет ли пенсия, если нет стажа?

И здесь правило применяется то же самое. Дело в том, что если у человека недостаточно стажа (и дополняющего его пенсионных баллов) для оформления обычной трудовой пенсии, то он вправе рассчитывать лишь на социальную.

Если человек всю жизнь не работал, будет ли он получать пенсию ниже, чем при наличии любого стажа?

Нет, в обоих случаях пенсионный доход будет одинаковым. Он рассчитывается на базе социальной пенсии, которая периодически индексируется, увеличивается за счет районных коэффициентов и при необходимости доводится до прожиточного минимума, установленного регионом.